신용대출 연체 시 빚 해결할 정확한상담을
삶을 살다보면 전혀 예상하지 못한 사건을 마주하게되는 때가 오죠.
최근처럼 어려워진 경제 상황에서는 내 직장을 위협받을 수 있고 월급이나 소득을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 보이지 않는 순간일지라도 끝내지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 한답니다.
개인회생 처음 들어보거나 접해본 분들은 상당히 생소할 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 채무에 관한 힘든 상황을 완화해주는 제도로써 자신이 지닌 재산 그리고 최근 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 훨씬 큰 까닭에 일상생활의 끔찍함을 느끼고계신 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 대해 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 사람에게 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그런지라 혼자서 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통하여 여러분의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 나서 준비할지를 정확하게 결정하는 것이 좋습니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
그에 대한 가장 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만에 하나 매달 벌고 있는 소득이 적혀진 기준보다 적는 분들은 애초에 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문입니다.
이런 경우에 해당될 시 개인파산을 정하여 준비해야 한답니다.
이런 제한 사항은 바로 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 돈을 말하죠.
이때 납부가 제대로 이루어졌을 때 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 도합 36개월 동안 달마다 계속하게 되며 만약 상환하지 못하 나머지 채무를 탕감되는 방식이죠.
만약 본인이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때라면 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있어요.
이 경우 변제금은 이전에 말했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
만약에 추가적으로 정기적으로 들어가게 되는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해서 별도의 기본 생계비를 요청하는 것 역시 가능합니다.
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현재 중복리에 거주하고 있는 직장인 X는 39세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 하고 있는 자신을 알게되었다고 해요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협한 결과라고 생각할 수 있어요.
제일 큰 이유는 사회생활을 준비하는 중에 꽤 많은 돈이 필요해졌기 때문이에요.
그렇지만 준비할 때 필요한만큼의 돈을 마련해두지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것이에요.
다행인 점은 통계학과를 나왔기 때문에 일을 얻어내는 것은 걱정한 것보다 고단하지 않았죠.
다만 다른 사람 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받게되는 현재의 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았죠.
그럴수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌았답니다.
그렇게 항시 출퇴근만이 반복되는 삶을 산 지 눈 깜짝할 새 5년이 지났고 어느덧 회사 내에서도 꽤 좋은 위치를 가질 수 있었어요.
소득도 좀 더 만족할만한 수준으로 증가하여 비상금도 어느 정도 모을 수 있었어요.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 전체적인 만족함은 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
나름대로 여유자금을 모으고 나면, 언젠가는 창업을 하려는 마음이었던 것이죠.
그리고 그에 딱 좋은 시점이 찾아오고서는 조금의 지체도 없이 바로 사표를 썼다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아둔 X에게, 앞으로 두려움이란 없었습니다.
어느 정도는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었답니다.
하지만 당시에 모아놓은 자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌려 좀 더 있어야 하는 돈을 마련했어요.
그 선택이 중복리 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 모르고서 말입니다.
거듭된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 간 손해가 반복되어 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 사업장을 끝마치게 되었답니다.
관련된 건물이나 물품을 전부 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정에서 총 7750만원이라는 빚이 남고 말았답니다.
지금 당장 이자 또한 해결해야 하지만 돈이 있을만한 가능성이 없었답니다.
결국에는 비슷비슷한 업체에 다시 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 급여를 갖고서 중복리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 100만원이 됩니다.
해당 금액을 3년 간 지불한다고 가정하면, 중복리 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제로 얻는 이득은 보다 더 크다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 마친 다음에, 그나마 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 대응했던 게 괜찮게 작용한 듯 해요.
지금은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 아예 없게끔 계속해서 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 해요.
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개인회생이란 한 사람이 감당불가능한 수준에 달하여 파탄에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 전세계적으로 경제 상황이 불안한 상황에 놓이자 많은 이들이 관리하고 있던 업장에 이상이 생기거나, 근무 중이던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 난처한 상황을 겪게 되죠.
어느 정도의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 추후 죽을 때까지 계속 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 금액은 끊임없이 나오는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 하는 수 없이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
애당초 채무를 가지고 있던 분들은 빚을 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 갖게 되는 거라서 만약 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 채무는 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 처지에 마주하게 되었을 경우에 중복리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도인데요.
그러다 보니 해당 제도를 악용하고자 하는 이들이 많아지고, 옳지 못한 방법을 쓰는 경우가 늘어나서 훨씬 엄하고 까다로운 심사와 절차를 시행하고 있다고 해요.
종종 현재 지나친 수준의 채무를 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 알 수 없을 때가 있잖아요.
중복리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 파악이 첫 번째 활동입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비 이상의 소득이 계속적으로 발생됨을 밝혀낼 수 있어야 합니다.
만일 소득이 없거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 장점이 있지만, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 소유하고 있는 채무금액에 대한 확인 과정이 필요합니다.
그리고 보유하고 있는 재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 채무를 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
중복리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 내에서 변제금을 정하여 3년 동안 분할납부하는 식으로, 현재의 생활 패턴을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그와 달리 파산의 경우 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 갚는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 동일하지만 각각의 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점과 단점을 갖추고 있어요.
예를 들어, 현재 수입이 존재해 규칙적인 일상생활과 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적인 채무 탕감이 가능합니다.
이 같이 여러 장점을 갖춘 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청하는 것부터 굉장히 복잡하고 힘들 수 있어 신경을 써야 합니다.
개인회생 신청서를 쓰고, 채무가 어쩌다가 발생하게 되었으며, 어떤 연유로 연체되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작성하여 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 거짓이 발견되는 경우 본 사건은 아예 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 정직하게 기입해야 해요.
그런데 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무 세부적이게 기재할 경우엔 불이익을 받게 될 수 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 확률이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청 승인이 나더라도 변제금 설정에 있어 바라는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
따라서 이에 대한 경험이 많아 풍부한 요령을 지닌 숙련가의 보탬을 받아서 해결하는 것이 중요한 것인데요.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리한 점과 득이 될만한 사실을 매만짐으로써 기대하는 결말을 획득해내는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 개인회생 절차를 진행할 때 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 절차에서 특히 조력자의 필요성을 느끼게 되실 것입니다.
중복리개인회생을 하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행 또한 할 수 없으며, 위와 같은 법조를 어길 시 법적 형벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 안정된 컨디션으로 이후 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생의 특성상 근무를 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 직업과 직위 역시 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책이 결정되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 사라져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 풀려나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소지할 수 있게 됩니다.
중복리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 제도이기에 원활하게 진행해나가면서 최종 면책을 통하여 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 한층 원활하게 진행하실 수 있도록 따로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
그리고 무료 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 문의하시기 바랄게요.
더욱 빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도와드리겠습니다.
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